Mga Tuntunin at Kondisyon

Ang Mga Tuntunin ng Serbisyo na ito (“Tuntunin”) ay isang legal na may-bisang kasunduan sa pagitan mo (“ikaw” o “User”) at PandaMoney (getpanda.money) (“kumpanya,” “kami,” o “namin”) na namamahala sa iyong access at paggamit ng proprietary website, mobile application, at kaugnay na software Platform ng kumpanya (sama-samang tinutukoy bilang “Platform”).

Sa pamamagitan ng pag-access, pag-browse, pagrehistro, o paggamit sa Platform sa anumang paraan, kinikilala mo na nabasa, naunawaan, at sumang-ayon kang mapasailalim sa mga Tuntuning ito, kasama ang aming Privacy Policy, na isinama rito sa pamamagitan ng pagbanggit.

Kung hindi ka sumasang-ayon nang buo sa mga Tuntuning ito, hindi mo dapat i-access o gamitin ang Platform.

1. Mga Kahulugan

Para sa layunin ng mga Tuntuning ito, ang mga sumusunod na terminong may malaking titik ay magkakaroon ng mga kahulugang nakasaad sa ibaba. Ang mga terminong nasa isahan ay kasama rin ang maramihan at kabaliktaran, ayon sa kinakailangan ng konteksto.

1. 1.1 “Applicable Law” ay nangangahulugang lahat ng batas, regulasyon, tuntunin, utos, direktiba, at desisyon na inilabas ng anumang awtoridad ng gobyerno na may hurisdiksyon sa paksa, kabilang ngunit hindi limitado sa mga batas ng Republic of India, United States of America, at anumang iba pang kaugnay na hurisdiksyon kung saan nagpapatakbo ang Platform o mga partner nito.
2. 1.2 "Stables Technologies FZ-LLC", isang technology company na wastong organisado at umiiral sa ilalim ng mga batas ng United Arab Emirates, na may pangunahing lugar ng negosyo sa Ras Al Khaimah, UAE; at GetPandaMoney Inc., isang technology company na wastong organisado at umiiral sa ilalim ng mga batas ng United States of America, na may pangunahing lugar ng negosyo sa 131 Continental Dr, Suite 305, Newark, Delaware 19713, USA.
3. 1.3 “Platform” ay nangangahulugang proprietary website, mobile application, software, at kaugnay na technology infrastructure ng kumpanya kung saan maaaring ma-access ng Mga User ang mga serbisyong inaalok ng regulated third-party Virtual Asset Service Providers.
4. 1.4 “Services” ay nangangahulugang limitadong technology at user interface services na ibinibigay ng kumpanya sa pamamagitan ng Platform, kabilang ngunit hindi limitado sa access facilitation, API integrations, transaction initiation tools, at user support - hindi kasama ang anumang custodial, transmission, conversion, exchange, o financial services na inaalok lamang ng third-party VASPs.
5. 1.5 “User” o “You” ay nangangahulugang sinumang indibidwal o legal entity na nag-a-access, nagrerehistro, o gumagamit ng Platform, direkta man o sa ngalan ng ibang tao o organisasyon.
6. 1.6 “Virtual Asset Service Provider” o “VASP” ay nangangahulugang anumang third-party service provider na wastong lisensiyado, rehistrado, o pinahihintulutan sa ilalim ng Applicable Law na makisali sa mga aktibidad na may kinalaman sa virtual assets, kabilang ngunit hindi limitado sa cryptocurrency exchanges, on-ramp/off-ramp providers, wallet services, at custodians.
7. 1.7 “KYC” o “Know Your Customer” ay tumutukoy sa identity verification process na ipinatutupad ng third-party VASPs upang sumunod sa kanilang anti-money laundering (AML) at countering the financing of terrorism (CFT) na obligasyon sa ilalim ng Applicable Law.
8. 1.8 “Crypto Assets” o “Virtual Assets” ay nangangahulugang digital representations of value na umaasa sa cryptographic techniques at distributed ledger technologies, kabilang ang cryptocurrencies, stablecoins, at tokens, na tinatanggap bilang medium of exchange, store of value, o investment asset.
9. 1.9 “Third-Party Services” ay tumutukoy sa anumang produkto, serbisyo, Platform, o feature na hindi pagmamay-ari o pinapatakbo ng kumpanya ngunit maa-access sa pamamagitan ng o naka-integrate sa Platform.

2. Kalikasan ng Platform

1. 2.1 Technology-only intermediary: Ang Platform ay isang neutral na technology interface na nagpapahintulot sa Mga User na ma-access at makipag-ugnayan sa mga serbisyong ibinibigay ng third-party Virtual Asset Service Providers (“VASPs”) para sa layunin ng pagpapadali ng cross-border value transfer gamit ang virtual assets. Ang kumpanya mismo ay hindi isang financial institution, money transmitter, banking entity, o lisensiyadong VASP, at hindi nakikilahok sa custody, control, transmission, exchange, o settlement ng anumang fiat currency o crypto assets sa ngalan ng Mga User.
2. 2.2 Walang Custody o Financial Services: Sa anumang oras ay hindi humahawak, nag-iimbak, tumatanggap, namamahala, nagpapadala, o humahawak ang kumpanya ng fiat currency o virtual assets sa ngalan ng sinumang User. Lahat ng financial services - kabilang ang KYC onboarding, crypto-fiat conversion, wallet operations, at funds movement - ay isinasagawa lamang ng independent third-party VASPs na buong responsable sa pagsunod sa lahat ng Applicable Laws at regulatory requirements.
3. 2.3 Relasyon ng User-VASP: Sa paggamit ng Platform, kinikilala mo na ang anumang transaksyong kinasasangkutan ng crypto assets o fiat currency ay nasa pagitan mo at ng kaukulang third-party VASP. Ang kumpanya ay hindi partido at itinatanggi ang lahat ng pananagutan na nagmumula sa anumang kasunduan, transaksyon, alitan, o obligasyon sa pagitan mo at ng anumang VASP.
4. 2.4 Walang Legal, Financial, o Tax Advice: Ang impormasyong at functionality na makikita sa Platform ay para lamang sa pangkalahatang impormasyon at teknikal na layunin. Ang kumpanya ay hindi nagbibigay, at walang anumang nasa Platform ang dapat ituring na, legal, financial, tax, o investment advice. Ang mga user lamang ang may responsibilidad na tukuyin ang pagiging angkop at legalidad ng anumang transaksyon sa ilalim ng Applicable Law at dapat kumonsulta sa mga lisensiyadong propesyonal kung kinakailangan.
5. 2.5 Geographic Limitations: Ang availability ng Platform ay maaaring limitado sa ilang hurisdiksyon. Ang mga user lamang ang responsable sa pagtitiyak na ang kanilang paggamit sa Platform at anumang kaugnay na Services ay legal at sumusunod sa lahat ng batas, tuntunin, at regulasyong naaangkop sa kanilang bansang tinitirhan o nasyonalidad.

3. Mga Regulasyong Pahayag

3.1 U.S. Jurisdiction – FinCEN Compliance

1. 3.1.1 Ang ilang third-party Virtual Asset Service Providers (“VASPs”) na maa-access sa pamamagitan ng Platform ay nakabase at nagpapatakbo sa ilalim ng hurisdiksyon ng United States of America. Ang mga entity na ito ay wastong nakarehistro bilang Money Services Businesses (“MSBs”) sa Financial Crimes Enforcement Network (“FinCEN”), isang bureau ng U.S. Department of the Treasury.
2. 3.1.2 Alinsunod sa U.S. Bank Secrecy Act at sa mga implementing regulations nito, ang mga U.S.-based VASPs ay nagpapanatili at nagpapatupad ng AML, KYC, at Sanctions compliance programs. Kabilang dito, nang walang limitasyon, ang customer identity verification, patuloy na monitoring, at transaction reporting obligations.
3. 3.1.3 Ang mga user na gumagamit ng mga serbisyo ng U.S.-based VASPs sa pamamagitan ng Platform ay hayagang sumasang-ayon na sumailalim sa mga compliance requirements, onboarding procedures, at terms of service ng mga entity na iyon, kabilang ngunit hindi limitado sa OFAC Sanctions screening at pagbubunyag ng kinakailangang personal at transactional information.

3.2 Indian Jurisdiction – FIU-IND Compliance

1. 3.2.1 Ang Platform ay naka-integrate sa Indian-based VASPs na rehistrado bilang Reporting Entities sa Financial Intelligence Unit - India (“FIU-IND”) alinsunod sa Prevention of Money Laundering Act, 2002 (“PMLA”) at mga kaugnay na tuntunin.
2. 3.2.2 Ang mga user na residente ng India o nagpapadala ng remittances sa mga benepisyaryo na nasa India ay kinikilala at sumasang-ayon na ang kanilang access sa virtual asset on-ramp o off-ramp services sa pamamagitan ng mga VASP na iyon ay napapailalim sa AML at CFT compliance frameworks na naaangkop sa ilalim ng batas ng India.
3. 3.2.3 Ang mga framework na ito ay maaaring kabilang, bukod sa iba pa, ang PAN verification, source of funds disclosures, enhanced due diligence procedures, at ang paghahain ng Suspicious Transaction Reports (STRs), kung kinakailangan ng batas sa panahon ng onboarding o transaction processing.
4. 3.2.4 Para maiwasan ang pagdududa, ang kumpanya ay hindi rehistrado at hindi rin kinakailangang magparehistro sa FIU-IND at hindi kumikilos bilang Reporting Entity sa ilalim ng PMLA, dahil hindi ito tumatanggap, nagpapadala, o humahawak ng virtual assets o fiat currency sa ngalan ng Mga User.
5. 3.2.5 Maaaring mag-apply ang karagdagang gabay ng FIU-IND, mga obligasyon sa pag-uulat, o recordkeeping ayon sa hinihingi ng batas.

4. Walang Financial Services o Money Transmission

1. 4.1 Hindi pinansyal na katangian ng mga serbisyo: Ang Kumpanya ay isang technology service provider at hindi nagpapatakbo, ni nagsasabing nagpapatakbo, bilang money transmitter, payment processor, financial institution, bangko, broker-dealer, crypto exchange, o anumang ibang entity na nakikibahagi sa regulated financial services sa ilalim ng mga batas ng anumang naaangkop na hurisdiksyon.
2. 4.2 Walang pag-iingat o kontrol sa pondo: Sa anumang punto ay hindi tumatanggap, humahawak, namamahala, o nagpapadala ang kumpanya ng fiat currency o virtual assets sa ngalan ng Mga User. Ang kumpanya ay hindi nagtatatag o kumokontrol ng mga wallet ng user, bank account, o pag-iingat ng crypto asset. Ang lahat ng naturang aktibidad ay isinasagawa nang hiwalay ng lisensiyadong third-party VASPs na maaaring direktang makausap ng Mga User sa pamamagitan ng Platform.
3. 4.3 Ang transactional activity ay eksklusibong pinamamahalaan ng VASPs: Lahat ng aspeto ng execution ng transaksyon kabilang ang initiation, conversion, settlement, at final delivery ng pondo ay eksklusibong isinasagawa ng regulated VASPs. Kinikilala ng mga user na ang kumpanya ay hindi kailanman kumikilos bilang principal, agent, custodian, intermediary, o counterparty sa anumang naturang transaksyon.
4. 4.4 Walang hawak na regulatory license: Ang kumpanya ay hindi nagmamay-ari at hindi rin nag-apply para sa anumang money transmission, exchange, o katulad na financial services license sa anumang hurisdiksyon. Ang mga user lamang ang responsable sa pagsusuri sa legal, pangregulasyon, at tax implications ng kanilang paggamit ng third-party VASP services na maa-access sa pamamagitan ng Platform.
5. 4.5 Ang kumpanya ay hindi nagbibigay ng investment, legal, o tax advice at hindi rin nagrerekomenda ng anumang VASP o transaksyon.
6. 4.6 Dapat suriin ng mga user ang mga tuntunin, patakaran, at compliance requirements ng bawat VASP bago mag-transact.

5. Mga Account ng User at Identity Verification

1. 5.1 Platform Registration at VASP Onboarding: Upang ma-access ang mga serbisyong pinapadali sa pamamagitan ng Platform, kailangan munang magrehistro ng account ang mga User sa kumpanya at pagkatapos ay magtatag ng isa o higit pang independent user accounts sa mga third-party VASPs. Ang registration sa Platform ay hindi, sa sarili nito, nagbibigay ng access sa anumang financial, custodial, o transactional services.
2. 5.2 Identity Verification ng mga Third Party: Lahat ng identity verification procedures kabilang ang Know Your Customer (“KYC”) checks, Sanctions screening, at AML diligence ay isinasagawa lamang ng mga VASP alinsunod sa kanilang internal compliance programs at naaangkop na batas. Sumang-ayon ang mga user na magbigay ng tumpak, kumpleto, at kasalukuyang impormasyon nang direkta sa mga VASP na iyon at sumunod sa anumang kahilingan para sa karagdagang dokumentasyon o beripikasyon.
3. 5.3 Walang KYC Processing ang Kumpanya: Ang kumpanya ay hindi nangongolekta, nagpoproseso, o nagbe-beripika ng mga identity document o personally identifiable information (“PII”) para sa mga layunin ng regulatory compliance. Ang anumang KYC-related na dokumentasyon na isinumite sa pamamagitan ng interface ng Platform ay ligtas na niruruta sa kaukulang VASP nang walang access ng kumpanya, maliban kung (a) ang User ay nagbibigay ng malinaw at maaaring bawiing pahintulot para sa limitadong paggamit, o (b) ang naturang access ay kinakailangan alinsunod sa isang umiiral na legal na obligasyon sa ilalim ng batas na naaangkop.
4. 5.4 Pananagutan ng User: Ang mga user lamang ang responsable sa pagtitiyak na ang lahat ng impormasyong ibinigay sa mga VASP ay tumpak at napapanahon, at sa pagsubaybay sa status ng kanilang beripikasyon. Ang kumpanya ay hindi mananagot para sa anumang delay, denial, o restriction ng services na nagmumula sa kabiguan ng User na matugunan ang identity verification standards na ipinataw ng third-party VASPs.
5. 5.5 Maaaring suspindihin ng kumpanya ang access kapag hindi kumpleto ang beripikasyon o napatunayang mali ang impormasyon.

6. Ipinagbabawal na Paggamit at Sanctions Compliance

1. 6.1 Sanctions at Export Controls: Sumasang-ayon kang huwag i-access o gamitin ang Platform, direkta man o hindi direkta, sa paraang lumalabag sa anumang naaangkop na Sanctions laws, export control regulations, capital control regulations o trade embargoes, kabilang ngunit hindi limitado sa mga pinangangasiwaan ng U.S. Department of the Treasury’s Office of Foreign Assets Control (“OFAC”), the United Nations Security Council (“UNSC”), the European Union at mga Member State nito, o mga awtoridad ng India sa ilalim ng Foreign Exchange Management Act, 1999 at mga kaugnay na regulasyon.
2. 6.2 Restricted Jurisdictions at Designated Persons: Hindi maaaring gamitin ang Platform ng sinumang indibidwal o entity na nasa, organisado sa, o karaniwang residente ng bansang o teritoryong sakop ng komprehensibong U.S. Sanctions, nakalista sa OFAC Specially Designated Nationals (SDN) List, UNSC Consolidated Sanctions List, o iba pang katulad na listahan na pinananatili ng mga may awtoridad, o kung hindi man ay napapailalim sa trade, financial, o export restrictions sa ilalim ng naaangkop na batas.
3. 6.3 Ipinagbabawal na Pag-uugali: Hindi mo maaaring gamitin ang Platform upang makisangkot, sumuporta, o magpadali ng anumang ilegal o ipinagbabawal na aktibidad, kabilang ngunit hindi limitado sa money laundering, terrorist financing, pandaraya, ilegal na gambling operations, o mga transaksyon na kinasasangkutan ng virtual assets na idinisenyo upang itago ang source of funds.
4. 6.4 Mga Positibong Pahayag: Sa paggamit ng Platform, ikaw ay kumakatawan at naggagarantiya na hindi ka nakabase sa isang hurisdiksyon na sakop ng Sanctions at hindi ka nakalista sa anumang government Sanctions list na binanggit sa itaas. Sumasang-ayon ka ring agad itigil ang lahat ng paggamit sa Platform kung sakop ka na ng mga naturang paghihigpit.

7. Walang Garantiya o Pananagutan para sa Third-Party Services

Ang Platform ay gumaganap lamang bilang isang teknolohikal na interface na nag-uugnay sa Mga User sa mga independiyenteng third-party Virtual Asset Service Providers (“VASPs”). Ang kumpanya ay hindi nagbibigay o kumokontrol sa mga financial, custodial, o exchange services na iniaalok ng naturang VASPs, at hindi gumagawa ng anumang pahayag o garantiya tungkol sa kanilang legal na katayuan, lisensya, kalidad ng serbisyo, o pagsunod sa regulasyon.

8. Mga Bayarin at Pagpepresyo

Maaaring maningil ang kumpanya ng technology facilitation o access fee para sa paggamit ng Platform, na nagpapahintulot sa mga User na makipag-ugnayan sa isa o higit pang VASP. Ang anumang naturang bayarin ay ipapaalam sa iyo nang maaga at malinaw na ipapakita bago magsimula ang anumang transaksyon o kahilingan sa serbisyo. Lahat ng bayaring may kaugnayan sa conversion, remittance, compliance checks, o iba pang transactional services ay pinamamahalaan ng fee schedules ng kaukulang VASP.

9. Data at Privacy

Nakatuon ang kumpanya sa pagprotekta sa iyong privacy at paghawak sa iyong personal na data alinsunod sa naaangkop na mga batas sa proteksyon ng data. Kinokolekta lamang ng Platform ang personal na data na makatwirang kinakailangan para sa paggawa ng account, device authentication, at usage analytics. Ang KYC at kaugnay na pagproseso ng data ay eksklusibong isinasagawa ng mga third-party VASP, at ang anumang cross-border transfer ay pinangangasiwaan na may naaangkop na mga safeguard.

10. Limitasyon ng Pananagutan

Sa pinakamalawak na lawak na pinahihintulutan ng naaangkop na batas, ang kumpanya at mga kaakibat nito ay hindi mananagot para sa indirect, incidental, special, punitive, o consequential damages na nagmumula sa iyong access o paggamit ng Platform. Kung may pananagutan man, ang limitasyon ay gaya ng inilarawan sa buong mga tuntunin at pantay na naaangkop sa mga third-party service na naa-access sa pamamagitan ng Platform.

11. Namamahalang Batas at Resolusyon ng Alitan

Ang mga Tuntuning ito ay pinamamahalaan ng mga batas ng India. Ang mga alitan ay sasailalim sa binding arbitration sa English sa Bengaluru o sa DIAC ayon sa pagpapasya ng kumpanya, at isinusuko mo ang anumang mga claim sa foreign jurisdiction sa lawak na pinapayagan ng batas.

12. Mga Pahayag at Garantiya ng User

Sa pag-access o paggamit sa Platform, kinakatawan mo na may legal capacity ka, susunod ka sa lahat ng naaangkop na batas, hindi ka sakop ng sanctions restrictions, at gagamitin mo lamang ang Platform para sa mga legal na layunin.

13. Mga Karapatan sa Intellectual Property

Ang Platform at lahat ng nilalaman ay eksklusibong pag-aari ng kumpanya o ng mga lisensyador nito. Tumatanggap ka ng limitadong, maaaring bawiin, hindi eksklusibong lisensya upang gamitin ang Platform para sa personal, hindi pangkomersyal na paggamit, alinsunod sa mga Tuntuning ito.

14. Indemnification

Sumasang-ayon kang i-indemnify at panatilihing walang pananagutan ang kumpanya mula sa mga claim, pinsala, pagkalugi, gastos, at expense na nagmumula sa paglabag mo sa mga Tuntuning ito, paglabag mo sa naaangkop na batas o mga karapatan, paggamit mo sa Platform, iyong User Content, o anumang pabaya o maling kilos o pagkukulang mo.